捷克 ‧ 如何划算領錢(信用卡vs提款卡 )

出國交換前,一定會為了如何在當地領錢而困擾著,因為匯率與手續費的關係,每一家銀行所需要繳交的手續費都不一樣,必須要要好好選擇,省點小錢為了要花大錢啊!而到底是要用信用卡還是提款卡比較好呢?我有整理了一下網路上所看到的一些文章和結論:

1.金融卡提款:
透過一些網路查詢各銀行現在所公告收取的手費費狀況,可以了解如果在國外透過金融卡取款所需付的手續費分作國際提款手續費(單筆收取固定金額)與國際清算手續費(依照提款金額匯兌比例換算),舉使用玉山銀行提款卡,在國外提款500歐元,匯率39元為例:

匯兌:500歐元 X 39 = NT$19,500元
手續費:NT$70 + 500歐元 X 39 X 1% = NT$265元
                                              共需支付  NT$19765元

 

  • 國際提款卡/金融卡手續費比較表(2012.02 整理)
國外提款手續費
國際清算手續費
台幣試算(500歐)
手續費比例
土地銀行
NT$75
0
NT$19,575
0.38% ♠
永豐銀行
NT$100
0
NT$19,600
0.51% 
玉山銀行
NT$70
1.00%
NT$19,765
1.34%
國泰世華
NT$100
1.10%
NT$19,815
1.59%
聯邦銀行
NT$70
1.55%
NT$19,873
1.87%
合作金庫
NT$70
1.55%
NT$19,873
1.87%
台灣銀行
NT$70
1.55%
NT$19,873
1.87%
第一銀行
NT$75
1.55%
NT$19,878
1.90%
台灣企銀
NT$75
1.55%
NT$19,878
1.90%
郵局
NT$100
1.50%
NT$19,893
1.97%
富邦銀行
NT$100
1.55%
NT$19,903
2.02%
華南銀行
NT$75
2.00%
NT$19,965
2.33%
台新銀行
NT$70
2.05%
NT$19,970
2.35%
中國信託
NT$70
2.05%
NT$19,970
2.35%

*匯率以每歐元兌換台幣39元計算
*有錯誤歡迎留言更正! 

所以如果想在國外提款的,可以選擇辦理土地銀行的提款卡,因為只收取固定的手續費用而已,不另外收取額外的費用,但土地銀行的開戶作業有點慢,上次去古亭分行申請開戶,就花了我一個多小時才辦理完成,,他們所提供之金融卡沒有VISA功能,所以不能當作現金信用卡使用。

另外如果身邊有台幣50萬元的話,申請匯豐也是不錯的選擇,假設每月在匯豐帳戶內餘額有50萬元,匯豐則不收提款手續費與清算手續費用,直接匯兌就好,前提是身邊要有一筆閒錢就是了!如果未達50萬元,則須收取手續費用(匯豐提款機除外),另外每月的$350元帳戶管理費用,這樣的金額遠比上述表格內所述驚人,但在歐洲地區匯豐銀行應該可以說是國內可見銀行分行最多的,所以如果你生活的地方有匯豐銀行,可以考慮這家的提款卡服務。

2.跨國信用卡消費:
目前大家比較熟悉的信用卡通常為VISA及MasterCard這兩個國際組織的信用卡,假如持有以上兩個國際組織的信用卡在國外刷卡,其現金流的流程大致上如下:

  1. 在國外刷卡產生消費
  2. 依照VISA/Master國際組織所列之結匯日大盤匯率換算為新台幣
  3. 依照VISA/Master所訂立之手續費及發卡銀行設定之手續費計算刷卡手續費用
  4. 收取信用卡帳款

舉例而言,在歐洲消費500歐元,到了結匯當日,信用卡公司會依照結匯日當日匯率將消費金額換算為新台幣,然後在加上該金額乘上VISA/MasterCard所訂手續費(VISA為1%、Master為1.1%)及發卡銀行手續費(每家銀行不一,此以0.5%計算),就是實際要繳款的金額;一般台灣信用卡發卡銀行,都會將這兩種手續費用合併起來公告,不會額外公告,所以只會出現1.5%這樣,計算如下:

匯兌:500歐元 X 39 = NT$19,500元
手續費: 500歐元 X 39 X 1.5%= NT$293元
共需支付  NT$19793元 

所以大家要先了解自己所擁有的信用卡,所收取的手續費匯率為多少,我現在所擁有的信用卡為新光銀行的卡片,手續費為1.5%,算是中等的手續費用,國內還有多家收取2.5%的費用,可能要請大家自行查閱了!

3.結論:
到底什麼時候該刷卡什麼時候該提款付現呢,就要先了解自己提款卡與信用卡的手續費再來討論:

  • 提款卡手續費:單筆75元
  • 信用卡手續費:消費金額匯兌乘上1.5%

經過excel逐一計算,看信用卡和提款卡金額在何時能取得平衡就能了解,算式為

消費金額 X 39 + 75  =  消費金額 X 1.015 X 39

 

消費金額 刷卡 提款 手續費差
126歐元 NT$4,988 NT$4,989 -1
127歐元 NT$5,027 NT$5,028 -1
128歐元 ♠ NT$5,067 NT$5,067 0
129歐元 ♠ NT$5,106 NT$5,106 0
130歐元 NT$5,146 NT$5,145 1
140歐元 NT$5,545 NT$5,535 10

*手續費差= 刷卡 – 提款
*匯率以每歐元兌換台幣39元計算

依上述試算表可以了解,如果消費金額低於128歐元,使用信用卡消費會比提款付現來的划算,如果金額高於129歐元,則付現金要來的好;另外一個建議就是,一次提領多一點金額的歐元,可以減少手續費的支出,但必須負擔一些風險放錢在身上。

有朋友則是建議,在到達當地之後,找一家當地銀行開戶,一次將一筆資金存入當地銀行帳戶內,透過當地銀行所發之現金金融卡(VISA功能),之後在國外消費都使用該信金信用卡刷卡功能,可以省去跨國消費所需支付的手續費用,這樣也會更加方便與安全。

4.Visa 國際結匯計算 Exchange Rate
http://corporate.visa.com/pd/consumer_services/consumer_ex_rates.jsp
先在 My Card Is In 欄位選擇旅遊國的幣別
然後在 My Transaction Was In選擇你要轉換的幣別,手續費部分填寫0%
再選擇入帳日,最後才能看到當日的原始匯率

參考資料:
1.http://mrmo.cc/mouson/329 2.http://www.backpackers.com.tw/forum/showthread.php?t=238819 3.http://job.achi.idv.tw/2010/11/23/ 4.http://gjgj0514.pixnet.net/blog/post/25236121

後記:
土地銀行更改遊戲規則了!現在要收費75元+1.1%手續費
詳細可以看以下網址的資訊,自己研究怎樣提款比較划算喔!(2012.12.20)
http://www.landbank.com.tw/NewsQuery.aspx?5ymEs3cvJfZiVqcvCwZ9kkNoPI3Oqzvr

About the author

chih 五個月的捷克交換學生,五個月的歐洲自助遊歷;我用雙眼和鏡頭看見全新的世界,我有雙腳和汗水發現嶄新的自我。謝謝你和我一塊分享與回憶交換的點滴!

16 thoughts on “捷克 ‧ 如何划算領錢(信用卡vs提款卡 )

  1. 我的看法是刷卡金額應該是會累積上去,付給銀行的就是付給銀行了,所以金額多少應該都是付現金比較划算(除非整趟累積起來都不到128歐)。

  2. 提現金不能只以手續費計算啊~~
    每家的匯率都不一樣
    妳省了手續費也有可能賠在匯率上啊
    所以平常還是要注意一下哪家的匯率比較好

    另外你算VISA結匯的兩邊幣別寫錯了吧
    左邊應該是要選台灣右邊才是你要刷卡的幣別
    這樣推才對吧……..

  3. 你好,我九月要出發去德國,看了你的文章便去土銀開戶,但工作人員卻跟我說手續費酌收75元是領美元的部份,歐元如果在國外領還是一樣扣1%手續費,所以是否提領不同貨幣的手續費都是不同的?

    很謝謝你的文章分享

    • 感謝你提供相關資訊
      可是我在土地銀行的官網中沒看到相關的手續費訊息變動公告
      如果可以,可能再次詢問不同家分行問問是否已經更改
      謝謝你~

  4. 你好 我9號即將前往波蘭當交換生 最近也是很煩惱換錢這件事
    意外找到你這篇詳細比較的網誌!!真的很幫助
    所以我想確認的是 只要我開土行的帳戶 不管我在哪國領多少”美金”只收手續費75
    不會再加一些其他%的錢了吼?
    (不好意思我比較不懂這個要麻煩你聽我廢話一下)
    這樣是不是說我可以先帶張土銀行的卡(裡面有些存款)過去
    到當地後開戶 再拿土銀的卡一次把所有錢提出來(比方說10萬)
    存進當地開的戶頭裡面放 之後就都用當地的卡領錢刷卡就好
    這樣是不是比那些匯款來的方便也省手續費呢? 🙂

    • 關於土地銀行領美金或是歐元需要多少%數的手續費這問題,因為離我回來也半年多了,可能要去土地銀行詢問才知道了!

      你說的這個辦法其實是可行的,但也提供你另外一個辦法,是波蘭朋友所使用的,你在波蘭開戶完成後,直接由台灣把錢匯到你的波蘭帳戶之中就可以了,手續費會比你一次一次領還要划算一些就是了。

      • 我原本也是想要用你提議的那個方式,可是因為匯款進來好像要去填一些資料,還有我在波蘭的地址之類的,我怕這樣對我媽來說有點麻煩,所以想說盡量能自己用好就用~~
        那請問一下假設我在那邊開戶匯進來的錢是除了手續費之外,還會再加收匯進來金額的百分之幾嗎?
        謝謝你的回答~~

        • 要看銀行了,但基本上應該都是收一筆手續費和電匯的費用而已,每家的收費標準不一,但不會像提款的手續費那樣高。

  5. 你文中提到「依上述試算表可以了解,如果消費金額低於128歐元,使用信用卡消費會比提款付現來的划算,如果金額高於129歐元,則付現金要來的好」

    我覺得更好的解釋是不是用消費金額,而是當你單次從提款機提領金額小於128或129時,刷卡才會比較划算。

    原因是我先前在歐洲半年所用的錢全部都是用ATM直接提領,經驗是每個國家的不同提款機是有現金提領上限,因此單次提領金額多少會決定那個單次75元到底等於百分之多少的手續費。
    像瑞典可以一次提領800克朗,義大利好像600歐元,有點久以前,美國更誇張,很多提款機最高只讓你領j三伍佰美元(忘記多少了),那這時候就不適用了。

    不知道捷克的提款金額上限是多少呢?

    • 其實這篇文章有點論點我後來覺得有點問題,畢竟我們要在歐洲待上許久的時間,所以一次領取提款機的最大限額的錢才是最划算的方式,假若是在當地待上一小段時間不想換太多的錢,這篇的計算方式才值得參考,在這邊說明一下。

      捷克的提款限制其實每一家都不一定,但大約一次可以領到12000KC,約台幣兩萬塊左右。

  6. 爲什麽大家不試一試HSBC呢?我是在用HSBC,自己帳戶間轉帳時不要錢的,用他們的信用卡,有送旅遊保險,電器保險,高爾夫會員卡。

    • 就之前的經驗來說HSBC在台灣高傲的服務態度,還有只關心你有沒有法辦法存個五十一百在戶頭中
      這對於交換學生來說,根本就不太可能有啥優惠
      如果是留學英國,或許HSBC會比其他家銀行好用一點吧!

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